Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов
СОДЕРЖАНИЕ
26 ноября 2019

Содержание

Советы для желающих взять кредит в банке

Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

Соблазны современного мира сопровождают нас с момента рождения на протяжении всего жизненного пути: лучшее детское питание, качественные и престижные вещи, мебель и сантехника от первоклассных производителей, семейный отдых на модных курортах, суперудобная встроенная бытовая техника, образцовое зубопротезирование, услуги элитарного образования, в том числе и за рубежом…

Но, как правило, на все желания и аппетиты, постоянно и со знанием дела «подогреваемые» рекламными кампаниями, собственных денег не хватает. Можно, конечно, откладывать средства на вожделенную покупку, но практика показывает, что подавляющее большинство наших соотечественников предпочитают брать кредит.

А как иначе, если практически в каждом магазине имеется собственный «кредитный уголок», а на телефон постоянно поступают сообщения о возможности выгодного кредитования, которое поможет удовлетворить все ваши потребности и осуществить самые заветные мечты. 

Обратите внимание

И всё-таки случается, что люди, которые соблазнились лёгкостью оформления кредита или кажущейся простотой использования кредитной карты, попадают в финансовую ловушку, не рассчитав собственной платёжеспособности.

Итак, на что же следует обратить внимание, чтобы потом горько не раскаиваться в решении взять кредит…

Взвешиваем все «за» и «против»

Первый вопрос, который вы обязательно должны задать сами себе: нужны ли мне вообще эта покупка и этот кредит? Так ли уж вам необходима вещь (или услуга), которую вы собираетесь приобрести, быть может, решение о покупке – результат умелой работы продавца-консультанта или грамотного воздействия продающей рекламы? Наш совет: во избежание последующего разочарования от скоропалительного приобретения дорогостоящей ненужной вещи, обдумайте всё как следует в течение двух-трёх дней, не торопитесь с оформлением кредита.

Второй вопрос: почему желаемое приобретение необходимо осуществить прямо сейчас, когда у вас недостаточно собственных средств? Можно ли отложить покупку на некоторое время, или приобрести вещь в другом месте в рассрочку — в этом случае вам не придётся переплачивать по процентным ставкам.

Если покупка для вас действительно важна (как, например, в случае необходимости взять ипотеку), то просчитайте все возможные риски на перспективу, трезво оцените свой финансовый потенциал – сможете ли вы в обмен на покупку длительное время ежемесячно осуществлять кредитные выплаты? Узнайте больше о форс-мажорных обстоятельствах: как правило, от их последствий можно застраховаться, да и банки в таких случаях зачастую идут навстречу клиенту.

Если вы – обладатель стабильной работы с ежемесячным официальным доходом, а также располагаете временем, чтобы без спешки выбрать наиболее выгодные процентные ставки, то для вас доступны традиционные виды кредитования, с предоставлением документов в соответствии с требованиями банка.

В случае, когда времени мало, а деньги нужны срочно, к тому же если у вас нестабильный или неофициальный заработок, то будьте готовы к трудностям с оформлением кредита, ограниченности в выборе кредитных предложений, подозрительности со стороны банковских экспертов и существенной переплате по высоким процентным ставкам.

Цель кредитования, или для чего конкретно берём кредит

Если вы решили прибегнуть к банковскому займу для приобретения чего-то конкретного, то, несомненно, выберете целевой кредит – для этого он и придуман!

Однако знайте, что если вы решили прибегнуть к финансовой помощи целевого кредита, то вам нужно будет не только своевременно осуществлять платежи по кредитным ставкам, но и предоставить банку документы, подтверждающие, что вы потратили выданные вам деньги именно на указанные цели.

Впрочем, если вы берёте банковский займ на покупку бытовой техники, то требования к оформлению документов будут минимальными (как правило, и покупка, и займ осуществляются в одном помещении, так как во многих магазинах есть «кредитные уголки»).

Кредит на образование хорош тем, что предполагает отсрочку платежей на время учёбы студента, однако банки, не желая рисковать, зачастую предъявляют высокие требования к статусу вуза, на счёт которого они кладут деньги вместо студента.

Ипотечный кредит на приобретение жилья вы, скорее всего, сможете получить только под обеспечение.

А в случае автокредитования вам придётся учесть множество нюансов: где, у кого и в каком состоянии вы собираетесь приобрести автомобиль.

Важно

В зависимости от этого существует вероятность, что вам откажут в оформлении банковского займа.

А если принять во внимание дополнительные расходы (например, страхование ОСАГО и полный комплект КАСКО), то, возможно, такой целевой кредит окажется менее выгодным, чем нецелевой.

Ищем выгодные предложения

Если уж решили взять кредит – ищите выгодные предложения!
Конечно, проще всего оформить кредит на месте покупки, если есть такая возможность.

А она, чаще всего, всё-таки имеется, особенно если вы желаете приобрести бытовую технику, дорогую брендовую или меховую одежду. Но будьте бдительны: иногда в таких магазинах товар за наличный расчёт продаётся существенно дешевле, чем в кредит.

Да и конечная стоимость оформленного в магазине кредита, скорее всего, будет выше, чем если бы вы взяли заём непосредственно в банке.

Если срочно нужно сделать не слишком дорогое приобретение, то можно задуматься об оформлении кредитной карты: для этого потребуется немного времени и паспорт. Однако, помимо плюсов, к которым можно отнести возобновляемый кредит (когда вы погашаете всю сумму долга или её часть, то можете пользоваться кредитными средствами снова, если возникнет необходимость), имеются и минусы.

К ним можно отнести начисляемую ежемесячно комиссию за обслуживание карты (в том числе и неактивной), нюансы при снятии наличных (как в нашей стране, так и за рубежом), высокие проценты в случае нечаянного перерасхода средств на счёте и т.д.

Кроме того, само по себе наличие кредитной карты опасно ощущением доступности денег и лёгкости любой покупки. Как правило, владельцы таких карт, чаще других совершают необдуманные приобретения, о которых потом сожалеют.

Можно прибегнуть к способу экспресс-кредитования. Он удобен краткосрочностью рассмотрения и оформления, а также отсутствием бумажной волокиты: от вас, как правило, требуется паспорт (иногда, впрочем, могут попросить дополнительные документы) и заявка на получение займа.

Но и денег на руки в подавляющем большинстве случаев вы тоже не получите! Занимаемая сумма уйдёт сразу в магазин, туристическую фирму или сервисный центр, чьими услугами вы решили воспользоваться, и которые, скорее всего, являются партнёрами банка. К слову, процентные ставки в случае экспресс-кредитования отнюдь не маленькие.

  Способы получения кредита без прописки и регистрации

Поэтому всё же будет предпочтительнее взять кредит в одном из местных банков, перед этим обстоятельно изучив рынок банковских займов прежде всего на предмет процентной ставки, условий погашения кредита, отношению заёмщика к форс-мажорным обстоятельствам, а также к возможности внесения изменений в типовой кредитный договор по вашему желанию (шанс, конечно, минимальный, но он есть).

Не будьте беспечны: внимательно читайте кредитные договоры во всех интересующих вас банках, особенно советуем вам обратить внимание на мелкий шрифт, который может таить в себе немало неожиданных сюрпризов.

Не стесняйтесь обратиться к юристу для разъяснения непонятных формулировок, если по какой-либо причине беседа с кредитным специалистом не внесла в дело полной ясности, и некоторые аспекты вызывают у вас сомнения.

Совет

Знайте, что рассмотрение просьбы о выделении вам кредита займёт определённое количество времени.

Будьте готовы предоставить банку полный пакет документов, подтверждающих вашу личность, доходы, трудовую и кредитную истории, поручителей, обеспечение и так далее… Впрочем, вы будете вознаграждены за терпение относительно низким процентом платежей и отсутствием зачастую весьма ощутимой переплаты по кредиту. 

И последнее: каким бы заманчиво низким ни был процент кредитного платежа, если банк имеет сомнительную репутацию, к его услугам лучше не прибегать!

В холлах, залах и других доступных для обозрения клиентов местах каждого уважающего себя банка должна быть размещена «Памятка заёмщика» из четырёх пунктов, разработанная Центробанком ещё в 2008 году специально для желающих взять кредит. Настоятельно советуем с ней ознакомиться.

Добивайтесь от кредитного специалиста максимально полной информации.

Если он уклоняется от ответов на некоторые вопросы, предпочитает не вдаваться в детали, раздражается на просьбы о более подробном разъяснении непонятных вам моментов, то вам лучше обратиться к другому специалисту, либо вообще в другой банк, где на все вопросы о кредитовании клиентам постараются дать по возможности исчерпывающие сведения. 

Узнайте сумму полной процентной ставки с учётом всех дополнительных платежей в виде возможных «скрытых» комиссий. Обсудите размер первоначального взноса, а также возможность погасить кредит досрочно. Уточните дату и место, где вы будете ежемесячно погашать кредитный долг, убедитесь, что они вас устраивают.

Обратитесь с просьбой (банк обязан её удовлетворить) о распечатке плана ваших кредитных выплат, где будут отражены суммы ежемесячных выплат, а также конечная сумма, по которой вы ясно увидите размер переплаты. Сравнив итоговые данные в разных банках, вы сможете подобрать для себя наиболее выгодные условия по кредитованию.

Обратите внимание

Обратите внимание на условия получения кредита, если деньги перечислят на банковскую карту, предназначенную для разового использования, то какова комиссия за её оформление и снятие наличных, какие ограничения действуют на снятие суммы в течение одного дня, и где находятся банкоматы? Узнайте, можно ли всю сумму кредита полностью получить в один день в банковской кассе. 

В общем, перед тем, как вы, наконец, решитесь поставить свою подпись, постарайтесь собрать максимум информации!

Оформляем кредит

Итак, вы, наконец, выбрали из имеющихся банков – возможных кредиторов самый надёжный, определились с наиболее подходящей вам кредитной программой… Дело за малым – осталось оформить кредит.

В случае, когда деньги нужны как можно быстрее, вы можете ускорить процесс и пригласить кредитного специалиста на дом, если выбранный вами банк предоставляет населению такую услугу. Ещё один путь к оперативному оформлению кредита — подать онлайн-заявку, предусмотренную на сайтах большинства банков.

Впрочем, современный банковский сервис – ещё не гарантия того, что кредит будет одобрен. Да и в банки, где процентные ставки наиболее низкие, для оформления займа лучше всё-таки съездить лично.

Если вы уже являетесь клиентом выбранного вами для кредитования банка, например, имеете там счёт для хранения денежных средств или получаете на пластиковую карту банка заработную плату, то вы можете использовать данное обстоятельство с пользой для себя.

Как правило, ваши личные данные, а также информация о доходах и трудовой истории в банке уже имеются, поэтому вы затратите меньше времени на сбор пакета документов, которые вы должны предоставить кредитору.

Определитесь со сроком, на который вы планируете взять кредит. Чем срок дольше, тем выше конечная переплата, но одновременно меньше ежемесячные платежи.

Конечно, заманчиво взять кредит на более короткое время – в таком случае итоговая переплата существенно ниже, но подумайте хорошенько, сможете ли вы взвалить на себя тяжёлое финансовое бремя и ежемесячно отдавать банку крупные денежные суммы.

Если вы не справитесь, то рискуете испортить свою кредитную историю, попасть в разряд должников и подвести поручителя. Советуем вам попытаться выяснить всё о возможности погасить кредит досрочно в случае улучшения вашего материального благополучия. Узнайте, каким образом вы должны будете уведомить о своём желании банк.

Надеемся, что наши советы помогут вам предусмотреть все нюансы и уменьшить риски, особенно если причина, по которой вы решились на кредит, действительно важная.

  Антиколлекторы — реальная помощь или потеря денег

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов1

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата. Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента. По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Важно

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением. В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.

Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Совет

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Какие вопросы задают банки перед тем как выдать кредит

Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  • Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  • Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  • Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  • Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  • Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).
  • Проверка анкетных данных Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов.

    Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников. Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

    Вопросы — которые задают при оформлении кредита

    Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  • Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  • Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.
  • Анализируя исходные данные, банк решает:

    • какую процентную ставку назначить;
    • минимальный платеж при целевом кредите;
    • срок займа;
    • сумма, которую могут одолжить клиенту.

    Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс.

    Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

    Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?

    • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
    • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
    • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
    • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
    • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

    Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

    • Дата регистрации юридического лица, ИП?
    • Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
    • Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е.

    Кредиты, ссуды, займы

    А теперь посмотрим:

    • Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
    • Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
    • Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

    Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу.

    100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит.

    Что проверяют банки при выдаче кредита

    То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей. Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

    • Проверка документов на подлинность.
    • Справки о доходах.

    Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации.
    Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

    • Сверка копий с оригиналами.

    В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

    Как узнать дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

    ВажноПроверка при получении ипотеки Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

    • паспорта РФ и заграничный;
    • права;
    • документы на имущество (если оно есть);
    • справки с места работы;
    • карты других банков.

    Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

    При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

    Внимание

    Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

    Проверка при получении нецелевой ипотеки Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости.

    Как получить кредит на малый бизнес

    Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:- размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита).

    Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом.

    При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;- включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя.

    Памятка потребителю: «общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»

    В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ).

    Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.
    Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

    Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

    • паспорт;
    • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
    • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
    • копию трудовой книжки.

    Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

    Как банки проверяют заёмщиков

    Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано. Проверка платежеспособности

    Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте. Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

    • Справка о дополнительных доходах.

    Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

    Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке. Как проверяют заемщика в МФО В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами.

    Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа. Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента.

    Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени. Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

    Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд? Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит.

    Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов

    Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

    Когда человек решает взять кредит в банке, его беспокоят многие вопросы. Такие, например, как вопрос о процентной ставке, вопрос о возможности погашения кредита досрочно и вопрос «А одобрят ли мой кредит?».

    Последний мы рассмотрим подробней, так как это важный вопрос и состоит он из нескольких важных частей. Можно, конечно, просто попробовать подать онлайн заявку, но иногда требуется изучить этот вопрос более подробно.

    Для этого необходимо обратить на два параметра, по которым банки выносят решение об одобрении кредита:

    Платежеспособность

    Не все желающие могут получить кредит

    Банк всегда должен обращать внимание на способность оплатить кредит, прежде чем выдать вам его, то есть если вы не имеете места работы, или ваша зарплата не соизмерима с размерами кредита, то банк никогда не одобрит ваш кредит. Также если вы только устроились на новое место работы или проходите испытательный срок, могут возникнуть проблемы.

    Начнем с первого параметра. И означает он, как вы уже догадались, ваши материальные возможности для оплаты кредита. Понятие платежеспособности строится на ваших особенностях заработка, а если быть точным то из:

  • Вашего месячного дохода.
  • Сумма, которую вы каждый месяц готовы отдавать в оплату кредита.
  • Ваше место работы и стаж работы на этом месте.
  • Месячный доход складывается не только из заработной платы, а из вообще всех источников дохода, которых может быть много. Это и дополнительные источники, то есть подработка, собственный бизнес и так далее.

    Ну и конечно же, очень важно место вашей работы и зарплата.

    Конечно, идеально будет если вы уже долгое время работаете в какой-либо организации (не менее 6 месяцев) по трудовой книжке и ваш работодатель полностью «белый».

    То есть, вся ваша зарплата полностью прописана в справке по форме НДФЛ и организация учитывает в ней все необходимые налоги и отчисления государству. К сожалению, в России довольно много компаний, которые выдают зарплату или ее часть в конверте. Если ваша организация относится к последним, то уточните сможет ли она подтвердить ваш реальных доход в месяц.

    Обычно доходы подтверждаются справкой по форме банка, то есть банк выдает вам бланк, который вам должны заполнить на месте вашей работы и заверить его с помощью подписи и печати организации. Ну а после этого вы вместо 2-НДФЛ идете в банк с этой справкой. Бывают случаи, когда работодатель может отказать вам в выдаче этой справки. Тогда придется исходить и суммы, прописанной в 2-НДФЛ.

    Обратите внимание

    К сожалению, сумма в таких случаях оказывается значительно меньше вашей реальной заработной платы. В таком случае банк скорее всего откажет вам в выдаче крупного кредита, поэтому рассчитывать на это не стоит.

    Также обязательно нужно помнить что банк оценивает ваш месячный доход исключительно по предоставленным документам, то есть если вы просто скажете о своих дополнительных доходах (к примеру сдача квартиры, любые виды подработки) в банке, это не повлияет на решение о кредите.

    Но если у вас есть возможность подтвердить все ваши доходы, непременно сделайте это.

    Платежеспособность — важный критерий

    Часто задают вопрос о том, что делать, если работаешь по трудовому договору? Большинство банков даже не будут принимать вашу заявку на кредит, если вы работаете не по трудовой книжке. Исключением в этом случае являются только сотрудники силовых структур, которые работают по контракту.

    Но не стоит отчаиваться, как было сказано, большинство банков не принимают заявки, но большинство – это не все. Есть банки, выдающие кредиты не обращая внимание на наличие трудовой книжки. Конечно, найти такой банк будет немного сложнее, да проценты выплат будут больше, но это возможно.

    Не стоит забывать и том, что вам вряд ли одобрят кредит, если выплаты в месяц по нему составляют 50% от вашего общего дохода. Также особенностью расчет платежеспособности является то, что если у вас есть несовершеннолетние дети, то из месячного дохода будет вычитаться прожиточный минимум за каждого ребенка.

    В России эта сумма равна примерно 6 тысячам рублей. Правда, есть небольшая хитрость – если дети не вписаны в вашем паспорте, то можно просто не говорить об их наличии.

    Также, если у вас есть другие кредиты, то из ваших доходов будут вычтены ежемесячные выплаты по ним.

    Стоит упомянуть о том, что наличие у вас кредитной карты банк может расценить как финансовую нагрузку, пользуетесь вы ей или нет.

    Важно

    Простой совет для тех, кто хочет решил взять кредит, но платежеспособность ваша не высока – закройте неиспользуемые вами карты, банк добавит вам за это несколько очков. Особенно это важно, если вы хотите взять в кредит большую сумму. Ну и в конце стоит задумать о сроках. Банк обычно предоставляет вам право самим выбрать срок выплат, и тут есть своя особенность.

    Чем больше срок кредита, тем, очевидно, меньше сумма ежемесячных выплат, а это повысит ваши шансы на одобрение кредита. Но не стоит брать заоблачные сроки, исходить из того, что сумма выплат в месяц не должна быть больше половины вашего общего дохода. Также не стоит забывать о возможности погасить кредит досрочно.

    В-основном все банки предоставляют возможность досрочного погашения. Лучше искать банк, где это можно сделать на любом сроке без ограничений.

    Также более или менее крупные банки предоставляют возможность погашения без комиссии, это очень важно, хотя почти все банки предусматривают эту возможность. Также во многих банках вы можете попросить сотрудника воспользоваться кредитным калькулятором, который просчитает все возможные варианты кредита, такие программы есть на многих сайтах банков.

    Кредитная история должна быть положительной

    Перейдем ко второй характеристике, которую учитывает банк при выдаче кредита. Тут все намного проще. Есть три варианта:

    • Положительная кредитная история.
    • Негативная кредитная история.
    • Отсутствие кредитной истории.

    Если вы уже когда-либо выплачивали кредиты или использовали кредитную карту более месяцев без просрочек , то история у вас положительная, и вы имеете больше шансов получить одобрение. Если же когда-либо у вас были просрочки в выплатах более 7 дней, банк эту информацию фиксирует, сохраняет и отправляет ее в бюро кредитных историй. Из которого любой банк вправе взять информацию.

    При присутствии в вашей истории просрочек , она считается негативной. Ну и в третьем случае, если вы никогда не брали кредитов, история отсутствует.

    Этот параметр очень важен для банка, и очень часто с негативной историей банк отказывает вам даже при отличной платежеспособности.

    Совет

    Важно помнить, что данные о вашей истории доступны каждому банку, и если вы просто возьмете кредит в другом банке, просрочив оный в первом, это не спасет ситуацию.

    Поэтому можно посоветовать каждому всегда следить за выплатой кредитов и не просрочивать их, ведь всего одна ошибка может на всю жизнь увеличить сложность одобрения банком. Исправить негативную историю можно, конечно, но это довольно сложно.

    Поэтому относитесь к такому событию как кредит ответственно, рассчитывайте ваши возможности, чтобы точно оплатить его, и тогда любой банк одобрит любой кредит даже на крупные суммы. Поэтому удачи вам в получении кредита и успешной его оплате.

    Определенный сервис позволит оценить ваши шансы на получение кредита. Как им пользоваться, рассказано в видеоролике:

    Брать кредит в наше неспокойное и нестабильное время очень опасно, так как в любой момент каждый из нас может стать неплатежеспособным. Поэтому несколько раз необходимо взвесить свои возможности и принять правильное решение. Банк конечно же необходимо искать только по рекомендациям лиц, которым вы полностью доверяете.

    Процедура кредитования во все времена была непростой операцией. Даже в советское время при минимальных процентах по кредиту, получить его было сложно, так как доступность к ним была ограничена государством. Были распространены потребительские товарные кредиты. При этом живых денег на руки люди не получали, а получали товары и долг за них, который ежемесячно высчитывали из зарплаты.

    Сейчас ситуация абсолютно иная. Предложений много, одно заманчивее другого. И нам, потребителям, действительно надо проявлять повышенную бдительность. В каждом предложении приходится искать подвохи и происки банков. А они обязательно есть. Без этого трудно заработать на кредитах большие деньги.

    Одному человеку даже юристу разобраться сложно. Необходима узкая специализация, которой обладают люди, которые постоянно занимаются именно кредитными договорами и больше ничем.

    Обратите внимание

    Одного доверия к лицам, которые рекомендуют вам тот или иной банк, мало. Ведь они могут рекомендовать только то, что попробовали сами или от кого-то тоже что-то слышали. Желание вам помочь иногда побеждает отсутствие компетенции в этом вопросе. Мы любим, когда нам дают именно тот совет, который мы ждем, а нет тот, который действительно вам нужен. Правда не всегда нравится людям.

    Именно по этим причинам можно порекомендовать нашим читателям пользоваться советами и рекомендациями независимых экспертов. Подберите себе такого эксперта, которому вы доверяете. Убедитесь в том, что он действительно тот человек, который вам нужен. А уж потом подбирайте банк, который вас устроит благодаря рекомендациям эксперта.

    Что такое разделительная полоса на дороге, её значение и предназначение

    Рекомендация с места работы — образец написания и советы по грамотному составлению

    Что такое страховая премия ОСАГО, как её получить и что для этого необходимо

    Кто должен проходить психиатрическое освидетельствование, какие профессии?

    Что такое роялти и паушальный взнос во франшизе простыми словами?

    • Эксперт JuristPomog к записи Опоздание на работу по трудовому кодексу: последствия, ответственность работника
    • Эксперт JuristPomog к записи Что такое разделительная полоса на дороге, её значение и предназначение
    • Ника к записи Что такое разделительная полоса на дороге, её значение и предназначение
    • Михаил к записи Опоздание на работу по трудовому кодексу: последствия, ответственность работника

    119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

    Испортит ли кредитную историю досрочная выплата кредита — примеры из жизни и закон

    Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

    Своевременное погашение платежей обеспечивает для заемщика отличную кредитную историю. Это плодотворное сотрудничество открывает перед заемщиком больше перспектив и доступ к крупным суммам. Но вот что, если досрочно закрыть кредит, может ли такой процесс негативно сказаться на истории кредитования и снизить шансы ее владельца?

    Плюсы и минусы вопроса

    Такая ситуация для заемщика имеет несколько положительных факторов:

    • так как банки в большинстве случаев используют аннуитетный способ внесения платежей, то при досрочном погашении заемщик экономит приличную сумму на процентах;
    • если досрочно погасить кредит, то можно подать заявление на возврат страховой премии, которая в данном случае не использована.

    Но существует и негативные стороны подобного погашения:

    • если займ вносится частично за счет бюджетных средств, тогда снизится размер государственной субсидии;
    • если в стране сильная инфляция, тогда отданные сегодня последние сбережения, принесутся в жертву, так как через полгода – год эта сумма будет не столь значительна;
    • частичное погашение может уменьшить размер ежемесячной суммы или срок кредитования, этот вопрос необходимо решить для себя заблаговременно.

    Что такое черный список налогоплательщиков и существует ли он на самом деле вы узнаете в нашей новой статье.

    Популярные мифы о кредитной истории человека:

    Жизненный пример

    Пожилая женщина не могла найти себе места уже, и обновка квартиры была ей не в радость. Поэтому она обратилась за помощью к сыну и выпросила у него заветные 100 000 рублей на время.

    Займ с небольшими потерями она погасила в течение первого месяца кредитования. Но в дальнейшем когда нужна была определенная сумма на стоматологию в выдаче кредита ей отказали.

    Что представляет собой личный кредитный рейтинг и как его можно узнать – читайте в публикации на нашем сайте.

    Дисциплина выплат и финансовые возможности

    Погасить займ досрочно можно, и на это дает право заемщику закон. Но следует учитывать еще собственные интересы – нужно ли общение с банками в дальнейшем. Исходя из нормативных документов, банк не вправе накладывать штрафные санкции за досрочное погашение или устанавливать граничный период, в процессе которого нельзя закрыть кредит. 

    В кредитной истории заемщика также нет такой графы как «досрочное закрытие кредита». Там идет информация относительно:

    • даты открытия и закрытия кредита;
    • платежных сумм;
    • регулярность выплат;
    • наличие / отсутствие просрочек.

    Если пенсионер задолжал по кредитам – что будет и какие последствия могут наступить вы узнаете в нашей новой публикации.

    Какую информацию содержит кредитная история? bdlive.co.za

    Кроме этого банк выдавая кредит учитывает 2 основных фактора:

    • соблюдение в прошлом заемщиком платежной дисциплины – наличие и продолжительность просрочек;
    • финансовые возможности в настоящее время – сможет ли заемщик соблюдать график платежей при своей финансовой нагрузке и уровне доходов.

    Можно ли выплачивать досрочно кредит

    Из всего следует что досрочное погашение для заемщика доступно согласно нормам и менять оно ничего не должно. Большое количество граждан кредитуется и возвращает средства в кратчайшие сроки, а затем вновь получают одобрение.

    Однако следует помнить, что банки могут иногда прибегать к так званным «серым спискам», в которые они вносят заемщиков, не давших им возможности вообще получить доход.

    Не выдуманная история о том, как можно испортить кредитную историю, взяв кредитную карту и сняв с нее немножко денег:

    Заключение

    Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

    Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов5

    В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки.

    В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга.

    Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

    Способы выяснения, одобрят ли кредит

    Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

    • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
    • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
    • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

    Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

    Как узнать, одобрен ли кредит в банке

    Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  • Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  • Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  • И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.
  • Банки, которые ответ по заявке на кредит дают сразу >

    От чего зависит срок рассмотрения заявки

    Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

    • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
    • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
    • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
    • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
    • время работы банка и др.

    Сколько приходится ждать решения по кредиту

    В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

    • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
    • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
    • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
    • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
    • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
    • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

    Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

    Распространенные причины отказа

    Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

    • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
    • заведомого предоставления ложных сведений;
    • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
    • плохого состояния КИ;
    • наличия судимостей и других проблем с законом.

    Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

     Почему банки отказывают в кредите >

    Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

    Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

    Как узнать, дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

    Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

    Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

    В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

    Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

    Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

    Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

    Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

    При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать — внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка «Встречают по одежке…».

    При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

    Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

    На что обращает внимание кредитный специалист?

    У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

    • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
    • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
    • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
    • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
    • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
    • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

    Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

    Это может быть:

    • Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.
    • Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
    • Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
    • Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.

    Почему могут отказать в кредите?

    Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

    Стоп-условия:

    • Неподходящий возраст или регион проживания. Поэтому перед подачей заявки нужно внимательно изучить требования конкретных программ.
    • Наличие просрочек в других кредитно-финансовых учреждениях. О них вы можете узнать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится ваш отчет, обратитесь в ЦККИ.
    • Судимость у вас или ваших родственников. При этом не имеет значения, погашена она уже или нет.
    • Тяжелая семейная ситуация, к примеру, бракоразводный процесс на самом его пике. Если вы уже разведены, то это не может стать серьезным препятствием для одобрения в банке.
    • Неофициальное трудоустройство. Это очень легко может проверить служба безопасности банка. Наличие трудового договора не может подтверждать официальное трудоустройство. Следует обязательно уточнить у работодателя, есть ли удержания в Пенсионный Фонд.
    • Большая или довольно продолжительная задолженность по коммунальным платежам. Это говорит о том, что заемщик халатно относится к обязательным государственным выплатам, а потому будут самым надежным кредитополучателем.
    • Регистрация. Для одних кредиторов важна прописка, для других только адрес проживания в регионе присутствия представительства банка. А для некоторых банков нужно и то, и другое. О том, можно ли и как получить займ с временной пропиской, читайте здесь.

    Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

    • Просрочки по займам в иных банках. Их могут не обнаружить при первой проверке, но после попадания заявки к службе безопасности они все равно будут обнаружены.
    • Потенциальный клиент явился в банк в неопрятной одежде. Отказу может посодействовать сотрудник банка, работающий с заявкой.
    • Предположение, что женщина, отправившая анкету на получение ссуды, беременна, а соответственно в скором времени будет жить на государственное пособие.
    • Алкогольное опьянение, пусть даже легкое. То же самое касается и наркотического.

    Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

    Работники некоторых кредитно-финансовых организаций проходят разные психологические тренинги. Это помогает им уже на первых этапах отсеивать неплатежеспособных потребителей, а также подозрительных лиц, которые могут быть мошенниками. Больше о мошенничестве в сфере кредитования читайте по этой ссылке.

    Перед визитом в финансовое учреждение нужно как следует подготовиться, собрать необходимую информацию — номера домашнего и рабочего стационарных телефонов, контакты родственников, друзей и коллег, юридический и фактический адреса работодателя. Сотрудник банка может задавать и дополнительные вопросы, не содержащиеся в анкете.

    Это нужно ему, чтобы определить, насколько надежным клиентом вы будете. Вас могут спросить о работе и о том, чем компания занимается, как далеко от места трудоустройства вы проживаете, что находится недалеко от места жительства.

    Важно

    Это также даст возможность узнать, действительно ли заявитель говорит правду. Точность предоставленной информации влияет на решение по заявке.

  • Доверие у специалиста вызовет спокойный заемщик, ведущий себя непринужденно и естественно. Легкое волнение вполне допустимо.
  • Если у вас есть дополнительный доход, то это стоит обязательно указать. При этом сумму можно немного преувеличить. Ни кредитный менеджер, ни служба безопасности банка не может проверить эти данные.
  • Если вы живете у друзей или родственников, то можно сказать, что это жилье принадлежит вам (не подходит для ипотеки и залоговых программ, где в качестве обеспечения выступает недвижимость).
  • При наличии кредитов в других банках можно немного преуменьшить размер основного долга или оставшийся для погашения срок.
  • Перед посещением офиса нужно четко определить, за какой именно суммой вы обращаетесь. При этом важно реально оценивать свои финансовые возможности. Если же клиент начинает колебаться по поводу нужной суммы или программы, то сотрудник может расценить это как неблагонадежность заявителя и его безответственность.
  • Не стоит требовать от банка ускоренного принятия решения, показывать напористость и слишком сильную заинтересованность в получении ссуды. Все это снижает шансы на одобрение (а по этой ссылке можно узнать о том, что наоборот их повышает). Вряд ли кто-то захочет связываться с неуравновешенным и назойливым клиентом.
  • Не нужно постоянно ерзать на стуле, сильно размахивать руками, тереть подбородок или нос. Все это говорит о том, что человек не уверен и лукавит.
  • Повысить профессионализм и образованность заемщика в глазах кредитного менеджера может употребление первым банковской терминологии и грамотная речь.
  • На заметку! 

    После отправки заявления в банк оно сначала подвергается проверке специальной программы. Именно она определяет, проходят ли ваши ответы для одобрения по заявке или нет. После этого анкета переходит к службе безопасности.

    Сотрудники проверяют предоставленную информацию и документы, связываются с родственниками и работодателем, задают заявителю дополнительные вопросы, которые помогают принять окончательное решение. Желательно оповестить своих близких, друзей и коллег о намерении взять банковскую ссуду.

    Автоматические отказы

    Многие банки, в частности при экспресс кредитовании, пользуются специальными автоматическими системами оценки потенциальных заявителей. Такая программа называется скорингом. Она представляет собой тест, по которому за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты подводятся программой.

    Работа скоринга строится на анализе данных о заемщике, которые имеют сходные характеристики. Если в сведениях заявителя есть определенные факторы, которые в программе считаются негативными, то клиент получит отказ. К плохим моментам относятся слишком молодой возраст, отсутствие высшего образования или постоянного места работы и т.д.

    Плюсы скоринга заключаются в быстром результате, который отображается в течение всего нескольких секунд. А недостатки —  не всегда адекватный отсев заявителей, которые могут быть вполне надежными клиентами. если вы не прошли скоринг одного кредитора, то имеет смысл обратиться к другому.

    Что может помочь при проверке

    • Положительная кредитная история является одной из лучших рекомендаций для потенциального заемщика. Запрос из БКИ можно сделать самостоятельно, об этом читайте подробнее по ссылке.
    • Произвести хорошее впечатление помогут вносимые своевременно коммунальные платежи и оплата за услуги мобильной связи.
    • Если вы постоянно сталкивались с отказами по каким-либо причинам, то имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который поможет с получением ссуды законным образом. Больше о помощи брокеров читайте в этой статье.

    Залог одобрения по кредиту — адекватное поведение, спокойствие, уверенность в себе, платежеспособность, устойчивое материальное положение, наличие дополнительных источников дохода, хорошая кредитная история, а для некоторых программ наличие ценного залога и поручителей.

    Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то дополнительно ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. ищите здесь.

    Комментировать
    0
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    ;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

    Это интересно
    Adblock
    detector