Где взять кредит на ремонт – как получить кредит для ремонта

Кредит на ремонт квартиры: топ 5 банков

Что делать когда не хочется растягивать ремонт на долгое время, но не хватает средств? В этом случае можно взять кредит под выгодный процент.

Как взять кредит на ремонт?

Существует три варианта, как взять кредит на ремонт. Это три различных вида займа.

Чтобы определиться, какой из этих вариантов лучше всего выбрать, ответьте на следующие вопросы:

• Какую сумму вы рассчитываете получить?
• Согласны ли вы на залог имущества?
• На какой срок вы хотите оформить кредит?
• Сможете ли вы подтвердить использование денежных средств на определенные цели, то есть на ремонт?
• Кто будет выполнять ремонтные работы – частники или специализированная компания?

Исходя из ответов на эти вопросы, воспользуйтесь советом экспертов: если планируете делать косметический ремонт, возьмите потребительский нецелевой кредит, а если капитальный – целевой займ.

Топ 5 банков, где лучше всего взять кредит на ремонт

Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.

Если у вас имеется вся необходимая документация, займ без определенной цели можно получить практически в любом банке. А вот целевой кредит можно получить далеко не везде.

Предлагаем вам рейтинг 5 банков, пользующихся наибольшим спросом у россиян.

Сбербанк. Нецелевой кредит можно получить на следующих условиях:

• Максимальная сумма, которую можно получить – 1 500 000 рублей, а минимальная – 45 000 рублей;
• Годовая ставка – от 14,5 до 21%;
• Кредит выдается на срок от 3-х до 5-и лет;
• Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем месте работы – минимум 6 месяцев.

Возможен вариант с поручительством физ.лиц. Максимальная сумма к получению составит 3 000 000 рублей, а процентная ставка – 16,5%.

ВТБ-24. Кредит с поручительством оформляется на следующих условиях:

• Заемщик может прокредитоваться на срок до семи лет;
• Можно получить сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• Годовая ставка начинается с уровня 18%.

ОТП Банк. Условия кредитования в этом банке следующие:

• Процентная ставка – от 14,9% и выше;
• Максимальная сумма получению – 750 000 рублей;
• Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Данный банк предлагает множество выгодных услуг для удобства клиентов. К примеру, заемщик обладает правом перенести дату платежа на более удобную для него. Также, клиент, имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Комиссии при этом с него взяты не будут.

Банк Восточный. Данный банк предлагает несколько программ, по которым заемщики могут получить средства на ремонт квартиры.

Для тех, кому большая сумма не нужна, могут получить заем размером до 200 000 рублей. Клиенту нужно будет предоставить только паспорт, а банк примет решение меньше, чем за час.

Те, кому этой суммы будет недостаточно, могут подтвердить свои доходы и получить заем с максимальной суммой 500 000 рублей.

Обратите внимание

Также, есть вариант предоставить залоговое обеспечение. Тогда, максимальные суммы к получению составят несколько миллионов.

Процентная ставка начинается с 15%.

Россельхозбанк. Заем можно получить в размере от 300 000 до 1 500 000 рублей. Максимальный срок – 5 лет. Ставка составит от 16 до 20%.

Также, это банк предлагает спец. программу «12% плюс». Ее условиями являются:

• Сумма – 100 000 рублей;
• Срок – один год;
• Ставка – 12%;
• Гражданство РФ;
• Возраст от 35 лет;
• Постоянная прописка.

Условия кредитования

Что необходимо знать

Зачастую специализированные ремонтные фирмы предлагают клиентам программы кредитования, реализуемые в рамках партнерства с определенным банковским учреждением. В зависимости от конкретной программы и ее условий, займ может быть выдан под залог или без него.

Основными достоинствами получения заемных средств на ремонт являются:

• Быстрота выполнения ремонтных работ, ведь у заемщика будет необходимая на все сумма денег;
• Средства не нужно копить несколько лет, их можно получить меньше, чем за месяц.

Как взять кредит на ремонт дома: три способа с инструкциями

Взять кредит на ремонт дома

Деньги на ремонт дома, даже капитальный, можно взять в кредит. Безусловно, лучше сразу получить их наличными в банке в день оформления. Но есть много других способов, как взять кредит на ремонт дома. Можно оформить целевой, нецелевой заем, получить кредитную карту. Эти и другие способы детально описаны ниже.

Целевой кредит

Немногие банки предлагают кредиты для проведения ремонта, но и такие программы есть на рынке. Они так и могут называться «Кредит для ремонта дома» или что-то иное в этом же духе. Но чаще речь идет о потребительском кредитовании — самом распространенном виде банковского займа. Его можно взять практически в любом банке и даже особо не озвучивать, зачем нужны деньги.

Взять кредит на ремонт дома целевой

Потребительский кредит по своим размерам может быть меньше ипотечного или того, что выдается на покупку машины. Тем не менее, благодаря ему можно получить немалую сумму денег. Но есть особые условия, о которых нужно знать заранее:

• Потребительский заем выдается на небольшой срок — до одного года. В очень редких случаях заем оформляется на 2-3 или 5 лет.
• В договоре не нужно указывать цели, под которые берутся у банка средства. Но все же специалист спросит, как обратившийся распорядится деньгами. Ответ будет иметь значение при принятии банком решения — выдавать деньги или нет.
• Отсутствуют ограничения в виде предоставления залогового имущества, поручительства.
• Быстрое оформление с минимумом документов.
• Есть банки, выдающие небольшие суммы, а есть те, которые оформляют потребительский заем на сотни тысяч рублей. Все зависит от условий программы. О том, как взять кредит на ремонт дома можно узнать на сайте самого банка или проконсультировавшись с его специалистом.

Для оформления нужно предоставить не так много документов: паспорт, ИНН и справку о доходах. Если в банк обратился учащийся, безработный или любой другой человек без дохода, то иногда деньги выдаются и им.

Весь подвох заключается в том, что значительно уменьшаются сроки и повышается ставка по процентам. Но если доход является стабильным, средними или выше того, то клиенту предлагаются более лояльные условия.

Нецелевой кредит наличными

Ремонт дома или любой другой недвижимости всегда требует значительных денег. По сути, владельцу нужны именно они. Так почему же не взять обычный кредит наличными. На руки выдаются деньги, которые потом можно потратить на свое усмотрение. Среди банковских программ следует искать те, что имеют пометку «кредит наличными». Они могут быть такими:

• Займы выдаются на сумму до 100 тысяч рублей.
• Кредиты выдаются на большие суммы, вплоть до 1 миллиона рублей и выше.

Взять кредит на ремонт дома нецелевой

Все эти виды кредитования являются нецелевыми. Как правило, клиенту и вовсе не нужно озвучивать, куда будут потрачены средства. Он оформляет договор, в котором указано, что он взять заем наличными и не более того. Перед тем, как взять кредит на ремонт дома, важно поинтересоваться, на каких условиях банк выдает его. Здесь следует узнать такие данные:

• Процентная ставка.
• Срок и схема погашения.
• Возможный (максимальный/минимальный) размер суммы, которая будет выдана.
• Условия, ограничения.
• Требуемые документы.

И в этом случае требуется предоставить паспорт, справку о доходах, ИНН.

Если речь идет об очень крупной сумме, то банку могут потребоваться дополнительные гарантии: залоговое имущество или же привлечение поручителей.

Часто такой заем можно оформить и онлайн, то есть не посещая отделения. Деньги потом перечисляются на уже открытую карту или же за ними необходимо прийти в банк. Онлайн-оформление происходит так:

• На сайте банка нужно зайти в раздел, посвященный займам наличными.
• Далее следует найти кнопку для оформления кредита онлайн. Она перенаправляет на страницу с электронной анкетой.
• В самом бланке онлайн-анкеты есть незаполненные поля. Там указывается стандартная информация: ФИО, адрес, телефоны и т.д. Все пустые строки нужно заполнить.
• Далее нажимает на кнопку отправки этой заявки. Она тут же направляется в банк.
• Рассмотрение заявки происходит в течение тех же суток, а иногда, даже за несколько минут.
• Специалист банка перезванивает на прикрепленный пользователем телефон. Он сообщает о решении банка — выдаче кредита или отказе в нем.
• Если решение было положительным, то следует закончить оформление.

Взять кредит на ремонт дома нецелевой

За несколько минут можно не просто отправить заявку, но и узнать — будут ли выданы деньги или нет. И все это происходит в комфортной обстановке и тогда, когда удобно самому клиенту.

Кредит на карту

Если нужны наличные деньги для проведения ремонта, то их можно получить другим путем — снять с кредитной карты. Достаточно сделать это в банкомате или же кассе банка. Разумеется, важно, чтобы средства были на счету карты.

Именно поэтому ее сначала нужно оформить. Банки предлагают большое количество кредитных карт с льготным периодом и без него. Оформление происходит или в самом отделении, или онлайн.

Если первый способ всем знаком, то второй только начал пользоваться популярностью и не так известен.

Взять кредит на ремонт дома с помощью кредитной карты

Кредитка оформляется онлайн пошагово:

• Нужно перейти на страницу сайта банка, где есть информация о нужной кредитной карте. Там же должна быть кнопка онлайн-оформления или уже готовая анкета, которую нужно заполнить.
• Все поля электронной заявки тщательно заполняется. Как правило, это требует не больше 5-19 минут времени.
• Бланк тут же отправляется с сайта.
• Специалист банк перезванивает в тот же день или час, сообщает о решении.
• Кредитку можно окончательно оформить иди забрать в банке. Есть и другой, более удобный способ. Курьер банка доставляет ее по адресу клиента и там же заканчивает оформление.
• Карту нужно активировать, тогда деньги станут доступны ее держателю.

Онлайн-оформление кредитной карты — это простой способ того, как взять кредит на ремонт дома или другой недвижимости.

Выводы

Для получения займа на ремонт дома, квартиры или любой другой недвижимости можно использовать один из следующих способов:

Все способы подходят для того, чтобы быстро получить необходимую сумму наличными и направить ее на ремонт дома.

Где взять кредит на ремонт или улучшение жилищных условий

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРемонт квартиры, загородного дома или дачи отнимает практически все средства и даже больше.

Очень редко расходы на отделочные работы и строительные материалы укладываются в предполагаемую стоимость, гораздо чаще денежных средств требуется больше запланированного.

Однако стоит ли брать кредит на срочные нужды и переплачивать? А может лучше оформить специальный целевой кредитный продукт на выгодных условиях сразу после составления сметы. Для правильного ответа необходимо ознакомиться с разными банковскими предложениями.

Программы финансирования в разных банках могут отличаться, но основными считаются:

• Потребительский кредит с максимальным сроком до 60 месяцев без подтверждения целевого использования полученных средств.
• Целевой потребительский кредит при предоставлении документов, подтверждающих расход средств по назначению (оплата товаров, строительных или ремонтных услуг).
• Потребительский займ под залог имеющейся в собственности недвижимости на любые цели.

Ссуды без предоставления обеспечения отличаются сравнительно небольшими суммами в среднем от 500 000–1 000 000 руб. Для оформления договора на выдачу более крупных сумм потребуются поручители и залог.

Где оформить кредит на ремонт?

Оформление кредита на ремонт под ключ довольно популярная услуга среди населения, поэтому многие банки подготовили специальные условия финансирования. При этом такая цель получения денег в рамках одного из потребительских кредитов активно поддерживается многими банками.

Разница между целевыми и нецелевыми займами заключается не только в ставках по кредиту, иногда банки дают отсрочку на выплату основного долга на определенный срок. Таким образом, на время проведения работ предоставляется льготный период, в течение которого достаточно выплачивать лишь начисляемые проценты.

Целевые займы на проведение ремонтных работ можно направить только на покупку стройматериалов, оборудования и услуг специализированных компаний. В то время как обычные потребительские программы не ограничивают перечень расходов.

Финансовая организация предлагает «Удачную» кредитную линию для проведения ремонта квартир, частных домов. Для удобства клиентов заемные средства предоставляются частями в течение первого года, а возврат основной доли задолженности со второго. Целевое использование нужно подтверждать только при финансировании свыше 500 000 рублей.

Условия выдачи средств в «Челиндбанке»
Срок

До 84 мес.

Доступный лимит

От 100 000 до 5 000 000 руб.

Процент переплаты

Под залог недвижимости/поручительство: 13,25% – 14,25% сроком 0–36 мес.13,75% – 14,75% сроком 37–84 мес.

Без залога: 16,5% – 18,5% сроком до 36 мес.17,5% – 20,5% сроком 37–84 мес.

Досрочное погашение

Без ограничений и штрафов

Штрафные санкции

При недобросовестном отношении к регулярным платежам начисляется пеня 0,05% на сумму взноса/фактического долга по взносу ежедневно.

«Ситибанк»

Цели расходования потребительского кредита в «Ситибанке» не установлены, но банк сам предлагает использовать его для проведения ремонтных работ.

Условия получения заемных средств в «Ситибанке»
Срок

До 60 мес.

Сумма

От 100 000 до 1 000 000 руб.И 2 500 000 для клиентов с зарплатным проектом в банке.

Диапазон ставок

От 12,9% – 22%.

Досрочная выплата

Любая сумма и без ограничения по времени пользования кредитом.

Штрафные санкции

При просроченном ежемесячном взносе начисляется 0,1% от суммы фактической задолженности ежедневно до полной выплаты.

Узнать подробности предложения можно в этом обзоре потребительского кредита «Ситибанка».

Банк «Возрождение»

Финансовая организация сформировала залоговый кредитный продукт на ремонт жилья. Следующие условия доступны для тех клиентов, которые присоединились к договору коллективного страхования от потери трудоспособности и жизни заемщика.

Условия получения средств в банке «Возрождение»
Срок кредитования

До 84 мес.

Диапазон сумм

От 500 000 до 2 000 000 руб.

Ставка

От 13,5%

Досрочная выплата

Ограничения на досрочное гашение кредита отсутствуют

Без обеспечения и поручительства в банке можно взять деньги по обычной программе кредитования на любые цели, в том числе на оплату услуг строительных работ, приобретение материалов или техники для дома.

По данной программе можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4% годовых.

«Ренессанс Кредит»

В банке можно взять деньги в рамках нецелевой программы потребительского кредитования физических лиц.

Условия финансирования в банке «Ренессанс Кредит»
Сроки использования заемных средств

На максимальный срок 60 мес.

Сумма

От 30 000 до 700 000 руб.

Ставка переплаты

От 11,9% – 25,7%.

Досрочная выплата

Возможности досрочного или частичного погашения неограничены.

Штрафные санкции

За просрочку взимается 20% годовых от суммы просроченного платежа в день.

Также в банке действует программа получения срочного кредита на 30 000–100 000 руб. с минимальным пакетом документов. Заемщики могут взять недостающую сумму для окончания ремонтных работ на 24–60 месяцев под 19,9–25,7%.

Помимо этого, банк сделал специальное предложение для заемщиков пенсионного возраста, но с другим лимитом: от 30 000 до 200 000 рублей.

«Россельхозбанк»

Банковская организация готова предложить целевой кредит под залог или поручительство на установку и проведение инженерных коммуникаций, куда относится:

Также банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга на срок до одного года. Следующие условия действуют при предоставлении документов, подтверждающих целевое использование заемных средств. Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.

Условия получения средств в «Россельхозбанке»
Срок

Максимум 60 мес.

Сумма

От 10 000 до 500 000 руб.

Ставка

Сроком до 12 мес. от 13,5%;Сроком 12–60 мес. от 16,75%.

Досрочное гашение

Частичное погашение и полное закрытие кредитного договора без санкций и штрафов.

Банк «Открытие»

Не остался в стороне еще один крупный банк. «Открытие» предлагает заемщикам оформить «Ипотеку плюс» – займ на капитальный ремонт дома, квартиры, дачи под залог находящейся в собственности недвижимости.

Условия финансирования в банке «Открытие»
Срок

От 5–30 лет

Сумма

От 500 000 до 30 000 000 руб. (от 20% до 60% от стоимости залогового жилья)

Ставка

От 12,95%

Досрочное гашение

Без ограничений при подаче заявления за 15 дней до даты предполагаемого платежа.

«Touch bank»

Чтобы сделать ремонт, клиенты могут заказать карту или взять потребительский займ. По любой из программ деньги банк перечисляет на карточку и доставляет ее почтой или с курьером. Оформление возможно по минимальному пакету документов.

Условия получения кредита в «Touch bank»
Срок

От 6 месяцев до 5 лет/бессрочно

Сумма

До 1 000 000 рублей

Ставка

От 12%

Досрочное гашение

Без ограничений

Штрафные санкции

Пеня составляет 20% годовых в день от суммы долга по ежемесячному платежу.

«Тройка Банк»

Финансовая организация поможет с косметическим ремонтом, перепланировкой с помощью целевого кредита. Заявка рассматривается в течение 3 дней.

Условия выдачи заемных средств в «Тройка Банк»
Срок

От 12 мес. до 360 мес.

Сумма

До 30 000 000 руб.

Ставка

От 18%

Досрочное гашение

Ограничений по времени и сумме нет, досрочное гашение возможно в соответствии с кредитным договором.

Банк ВТБ

Банк предлагает программу «Ипотечный бонус», оформить которую могут клиенты уже имеющие ипотечный продукт на улучшение жилищных условий любого банка. Заемщик может воспользоваться средствами на ремонт, на покупку бытовой техники и другие цели, связанные с обустройством жилья.

Условия получения кредита в ВТБ
Срок

От 6–60 месяцев

Сумма

До 400 000–5 000 000 руб.

Ставка

От 13,5%

Досрочный расчет

Возможен.

«Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие крупнейшие кредитные организации предлагают заемщикам нецелевые программы без залога или под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости. Привлекая поручителей, клиенты получают возможность оформить договор на более крупную сумму и выгодных условиях.

Если требуется небольшая сумма, то можно воспользоваться картами «Халва» или «Совесть», которые помогают приобрести строительные материалы или бытовую технику в рассрочку. Изучив рынок кредитования, и выбрав подходящий банковский продукт, ремонт перестанет быть насущной проблемой.

Где взять денег на ремонт квартиры? – Кредиты и займы

В нашей жизни многое меняется со временем и желание человека сменить обстановку в квартире ещё ни кто не отменял. Можно переставить мебель, но от этого внешний облик квартиры не слишком поменяется, а вот если сделать ремонт, то можно всё кардинально изменить. Все знают, что на ремонт, особенно на капитальный, необходимо немало денег.

Тем более если уже был взят кредит под строительство загородного дома. Поэтому кто- то пытается накопить как можно больше денег и сделать ремонт со временем. Но это не всегда удаётся, да и идеи по поводу интерьера могут меняться. Чтобы не откладывать всё задуманное в долгий ящик, можно начать действовать уже сегодня, взяв потребительский кредит.

Далеко не каждый знает с чего начать. Прежде всего, изучите все предложения банков по целевым займам и выберите тот, который будет вам по силам заплатить без ущерба для бюджета.

Лучше всего взять, если это большая сумма, по максимуму на пять лет. Для получения кредита в банке, вы можете оставить под залог машину или квартиру и тогда банк выдаст вам кредит со ставкой 12-18 % годовых.

Это даже очень неплохо.

Кроме банков в оформлении кредитов могут вам помочь различные магазины стройматериалов, где есть такая услуга.

Кстати, это очень удобно, поскольку вы примерно сможете рассчитать сумму, необходимую на ремонт, да и в награду получить ещё и кучу скидок от продавца.

Единственным минусом будет только то, что вы приобрести товары можете только в их магазине и должны будете отчитаться перед ними, по поводу потраченных денег в виде чеков. Только так вы докажите, что потратили деньги по целевому назначению.

Если вы счастливый обладатель новенькой ипотечной квартиры, то при получении ипотеки вы должны заранее обговорить с банком и включить в общую сумму кредита дополнительные деньги на ремонт. Так вам не придётся брать в довесок к ипотеке ещё один кредит, а постепенно будете за всё рассчитываться.

Важно

Но, не все люди могут получить целевой кредит по ряду причин. Иногда они прибегают к ссудам или берут кредитную карту. Здесь у вас существует несколько вариантов на выбор. Получить ссуду наличными можно практически в любом банке.

Но прежде чем бежать в банк, сядьте и спокойно рассчитайте сумму, необходимую на ремонтные работы и материалы, так как если вы возьмёте меньше, то придётся оформлять новый кредит. Берёте большой кредит, тогда и оформляйте его на длительный срок.

Появится лишние деньги, вы сможете внести большую сумму, понизив выплату по процентам, и закрыть кредит раньше.

Оформление кредитной карты для вас может оказаться ещё более выгодным делом, чем просто ссуда наличными. Есть ряд плюсов: гибкий условия кредитование, предоставление скидок в некоторых магазинах, которые сотрудничают с банком.

Более того, есть акции и услуга cash back, когда часть суммы возвращается на карту при оплате её ваших покупок. Как правило, срок действия таких карт до 3 лет.

Пожалуй, единственным минусом в использовании кредитных карт это то, что они процента на три дороже от простого потребительского кредита.

В любом случае, выбор остаётся за вами, где и как достать деньги для ремонта. Главное, чтобы вам потом было не жалко потраченных денег.

Поделиться ссылкой:

Кредит на ремонт квартиры – как и где взять за 5 шагов

Как взять кредит на ремонт квартиры? Какой кредит можно оформить на строительство дома? Как получить кредит на ремонт дома без обеспечения и отчетностей?

Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн журнала «ХитёрБобёр»! На связи Алла Просюкова, практикующий банковский консультант.

Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

Совет

На помощь придёт кредитование. Для этих целей подходят несколько видов кредитов. Как не запутаться в этом многообразии, выбрать из всех предложений самый выгодный? Читайте об этом в новой статье.

Из неё вы узнаете:

• какой кредит лучше подходит для этой цели;
• как получить кредит на ремонт квартиры быстро и без проблем;
• где получить выгодный займ.

В конце публикации вас ждёт бонус: полезные советы и тематическое видео.

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

• потеря работы;
• снижение заработка;
• потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

• целевой кредит;
• кредит наличными;
• ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

• договор со стройфирмой;
• сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

2) Кредит наличными

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

• залоговые/беззалоговые,
• с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
• с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

• длительный срок кредитования (до 20 лет);
• крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
• ставки от 12%.

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Пример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

• паспорт;
• справка о доходах;
• заверенная трудовая книжка;
• другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Шаг 5. Получаем деньги

Договор подписан. Остаётся получить деньги.

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.11. 2017 на территории РФ действует 572 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики кредитных предложений

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

3) Совкомбанк

Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

• период рассрочки до 12 мес.;
• 0% за пользование рассрочкой;
• кэшбэк до 1,5%;
• бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.

Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.

Преимущества кредитования в Kredito24:

• быстрые нецелевые деньги;
• нужен только паспорт;
• экономия времени заёмщика;
• прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

5) Moneyman

Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

• никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
• решение по заявке за 1 минуту;
• 5 программ кредитования;
• минимальная переплата;
• простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Онлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

Наши советы помогут раскрыть нюансы 3-х таких способов.

Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

6. Заключение

Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

Желаем вам легких ремонтов и надёжных финансовых партнеров! Делитесь впечатлениями от прочитанного в комментариях! Статья понравилась? Расскажите о ней в соцсетях!

Кредит на ремонт квартиры: ставки 10 банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Кредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

Наименование
Процентная ставка
Сумма
Срок

Сбербанк
12,9 — 19,9%
30 000 — 5 000 000 р.
3 мес. — 5 лет

Альфа-Банк
11,99 — 24,99%
50 000 — 3 000 000 р.
1 — 5 лет

Россельхозбанк
14 — 24,5%
10 000 — 1 000 000 р.
1 мес. — 7 лет

ВТБ 24
13,5 — 22%
100 000 — 5 000 000 р.
6 мес. — 5 лет

Тинькофф банк
от 12%
до 15 000 000 р.
до 15 лет

Открытие
от 12,95%
500 000 — 30 000 000 р.
5 — 30 лет

Банк Восточный
12% (фиксированная ставка)
25 000 — 500 000 р.
13 мес. — 3 года

ОТП
от 11,5%
50 000 — 1 000 000 р.
1 — 5 лет

Сити Банк
12,9 — 21%
100 000 — 2 500 000 р.
1 — 5 лет

Юникредит Банк
13,9 — 19,9%
60 000 — 3 000 000 р.
2 — 7 лет

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

• Гражданство РФ.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
• Постоянная прописка в регионе оформления займа.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Официальное трудоустройство.

Необходимые документы

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

• Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
• Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
• Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Виды кредитов на ремонт квартиры

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

• Нецелевой потребительский кредит.
• Целевой потребительский кредит.
• Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ — один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество — нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита — невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Обратите внимание

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки — займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Кредит — это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит — оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

Кредит на ремонт квартиры в 2019 году

Не суть важно, в каком доме вы живете – собственном или арендованном, – но с периодическим ремонтом приходится сталкиваться всем. Если жилье свое, то для запланированного обновления семья долго откладывает деньги.

Но и этих сбережений, как правило, оказывается недостаточно и возникает необходимость в заемных средствах.

При этом главная проблема любого хозяина – где взять дешевый кредит на ремонт квартиры и получить его как можно быстрее.

С чего начать?

Допустим, вы уже сориентировались с количеством необходимых материалов и комплектующих, учли затраты на оплату услуг рабочих и прикинули примерную смету. Но что же дальше? Теперь пришло время для решения ключевых вопросов:

• какова сумма будущего займа;
• каким видом займа вы хотите воспользоваться;
• какую кредитную программу предпочтете;
• есть ли у вас сколько-нибудь ценное залоговое обеспечение;
• каковы оптимальные сроки, которые вы осилите для возврата заемных средств;
• есть ли у вас нужные документы для предоставления банку-заемщику, чтобы подтвердить целевое назначение кредита.

Помимо этого заемщику следует продумать и возможные риски, чтобы не допускать просрочек.

Если он не совсем уверен в своей способности своевременно погашать взятые на себя обязательства, ему нужно более тщательно подобрать не только банк с лучшими условиями страховки, но и более выгодную и лояльную программу кредитования.

Обычно выбор займа ограничивается тремя видами кредитов, пользующихся спросом у россиян:

Целевой потребительский кредит

Самое доступное в плане сроков выдачи решение – потребительский кредит целевого назначения. Этот вид заимствования просто незаменим, если деньги нужны срочно и на поиски альтернативных решений нет времени.

Чтобы получить такой заем, заемщик должен предоставить помимо стандартного пакета еще и документы обязательного характера. Они послужат обоснованием для той суммы, на которую он претендует. Обычно это:

• реальные сметы расходов (то есть соответствующие масштабам работ и стоимости необходимых материалов);
• договор с исполнителем (стройфирмой или частной бригадой).

Поскольку это кредитование целевое, то без оправдательных документов, подтверждающих будущие траты, банк-заимодавец вполне может отказать.

Нецелевое кредитование

Более простое, удобное и малозатратное по времени решение – нецелевое кредитование с большим выбором программ. Претендент на получение кредита может воспользоваться такими условиями, как:

Такое заимствование хорошо тем, что потенциальный заемщик может потратить полученные деньги по своему усмотрению, при этом он не обязан будет подтверждать свои траты. Другой плюс – подача предварительной заявки в большинстве банков осуществляется онлайн.

Удобство здесь в том, что:

• во-первых, нет нужды выстаивать очереди в холодных коридорах;
• во-вторых, заемщик может подать заявки сразу в несколько финансовых учреждений одновременно.

Негативный момент – процентные ставки при таком виде заимствования, как правило, выше, чем при первом способе кредитования.

Нецелевой кредит с залогом

При выборе нецелевого кредитования с предоставлением в залог своей недвижимости у потенциального заемщика появится более широкий спектр возможностей. В частности, он может рассчитывать на:

Помимо хлопот по сбору стандартного пакета документов, заемщику придется потратиться на оплату услуг независимого оценщика и оформления страхового договора на залоговое имущество.

Потребительский кредит: обзор лучших предложений от банков в 2019 году

Что касается более выгодных займов на потребительские нужды, то в ближайшее время будут действовать актуальные на начало квартала кредитные условия, трезвый анализ которых поможет вам определиться, стоит ли брать заем, чтобы отремонтировать свое жилье.

Процентные ставки

Вилка годовых процентов колеблется от 9 до 26%, при этом значения среднего показателя остаются практически на прежнем уровне и составляют привычную россиянам амплитуду от 11-12 до 20-22%.

В частности, в «Сбербанке» этот срок может варьироваться до 5 лет с предоставлением 50-дневного льготного/беспроцентного периода. Сумма кредита ограничивается 3 млн руб. (под 16-17%) или $100 000 (под 13-14%).

Объем кредитования

В большинстве банков размер ссуды на потребительские нужды начинается с 50-60 тыс. руб. и ограничивается 10 млн руб., при этом значение средних показателей варьируется от 200 000 до 1 000 000.

Здесь же можно оформить кредитную карту с лимитом в 300 тысяч рублей и самым продолжительным grace-period (100 дней).

Сроки погашения

Самое вариативное условие заимствования, заложенное в договорах по-разному в зависимости от политики кредитования конкретного банка. Среднее значение – от 6 месяцев до трех лет. Хотя в некоторых финансовых учреждениях (как, например, в ВТБ 24) этот срок определяется индивидуально и может составлять до семи лет.

Единственный общий для всех кредиторов момент – внесение заемщиком определенной суммы каждый месяц.

В том же ВТБ 24 (а с января этого года – просто ВТБ) кредит наличными до 3 или 5 (если клиент зарплатный) млн руб. выдается на срок до 84 месяцев с процентной ставкой от 11,9%. Если сумма ссуды не превышает 499 999 рублей, то ставка увеличивается до 19,9%. Условия хороши тем, что здесь есть возможность досрочного погашения без комиссионных сборов.

Штрафование за просрочку платежей

Этот момент, когда заемщик своевременно не вносит ежемесячную сумму погашения, предусмотрен практически во всех банковских программах по предоставлению кредитов.

Обычно в банках практикуют два вида штрафования – повышение процента по ссуде и фиксированную сумму за просрочку (та самая пеня).

При кредитовании на потребительские нужды заемщики чаще сталкиваются с повышением процента на заем.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации».

Комиссия за кредит

В некоторых банках при выдаче займов практикуется удерживание комиссионных сборов за выдачу кредитов и дополнительные платежи за обслуживание вашего счета. Когда дойдет до подписания договора. Будьте внимательны: обычно эта информация излагается не в теле договора, а в сносках.

Вместо вывода

Обобщая все эти цифры, нетрудно сделать вывод, что как размер процентных ставок, так и прочие условия предоставления займов формируются по усмотрению банков.

Что касается регулирования этой сферы на государственном уровне, то оно остается по большей части формальным и не отличается жесткостью. При этом имеет место и возрастающая конкуренция.

Благодаря ей банки вынуждены смягчать условия, от чего потребитель только выигрывает.

Важно

Читайте нашу статью: «Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит».