Как посчитать проценты за кредит

Как посчитать проценты за кредит

Как посчитать проценты за кредит
СОДЕРЖАНИЕ
21 ноября 2019

Содержание

Как посчитать проценты за кредит

На сегодняшний день большинство гражданам прибегают к оформлению кредитных продуктов. Банки все более становятся востребованными. Гражданин со средним доходом минимум один раз точно обращался за ссудой или намерен ее получить.

Кредитных предложений становится все больше, ведь финучреждения разрабатывают проекты для разных категорий населения. Но каждый банк выставляет свои условия кредитования.

И как определиться самостоятельно, куда обратиться? Как рассчитать кредит самому? Платеж по кредиту можно произвести на онлайн калькуляторе.

Как посчитать проценты за кредит

Также сумму кредита и ежемесячные выплаты можно правильно посчитать в Иксель, введя все необходимые данные. Со знанием формул с легкостью рассчитывается потребительский или ипотечный займ. Заодно Вы можете сверить расчеты.

Как рассчитать кредит самому?

Как посчитать проценты за кредит

Сколько платить все же придется? Данный вопрос волнует. Рассчитать ежемесячные выплаты не составит особого труда.

Формула для вычисления ежемесячного платежа является классической. Главный нюанс при расчете – это вычет всех комиссионных сборов и платежей и учет только главных показателей.

Какие показатели требуется для того, чтобы высчитать платеж в месяц?

Для расчета в книге Иксель платежа в месяц необходимо взять точную сумму кредита, временной период кредитования и учетный процент. После подсчета потенциальный заемщик видит точную картину по платежному графику, видит значение процентной переплаты и всю стоимость кредита.

Как посчитать проценты за кредит

Какова цель проведения расчетов в книге Иксель? Это элементарная проверка выданных данных кредитным калькулятором. После вычислений можно определить, есть ли какие-то скрытые сборы, которые финучреждение включило в ежемесячный платеж, а клиента не уведомило.

Финучреждения желают, как можно больше заработать на потребителе собственных услуг, поэтому практикуют это постоянно.

Основные термины, которые должен знать каждый потребитель

ТерминОписание

1. График внесения платежей
В графике внесения платежей числятся размеры ежемесячных платежей по займу. В размер ежемесячного платежа входят аннуитетный платеж, размер начисленных процентов , размер основной задолженности, остаточная сумма задолженности, суммарный размер переплат и суммарный размер всех выплат. В платежном графике могут быть выведены и дополнительные услуги, которые будут присоединены к платежу. Допуслуги могут отдельно выделяться, а могут сразу идти в составе.

2. Платеж в месяц
Платеж месяц – минимальная сумма выплаты, которая состоит из суммы основной задолженности, начисленных процентов , страхования и допуслуг. Чаще всего рассчитывается платеж методом аннуитета, реже финучреждения соглашаются на метод дифференциации.

Расчет платежа в месяц

Беря кредит на потребительские нужды и на ипотеку, клиент должен брать во внимание следующую формулу:

Платеж по методу аннуитета = Размер кредитного займа * ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1), где:

  • n – временной период кредитования,
  • i – учетный процент по займу.
  • Как посчитать проценты за кредит

  • В книге Иксель потребителю предложена специальная формула:
  • ПЛТ (Учетный процент/12;временной период кредитования; размер кредитования).

Ниже мы приведем пример расчета всеми способами. Итак условия:

  • Временной период кредитования –полгода.
  • Размер выдачи – 100000 рублей.
  • Учетный процент – 18%.

С помощью калькулятора в режиме онлайн ежемесячный платеж выходит 28591,01 рублей. Беря во внимание формулу ПЛТ, получается такая же сумма – 28591,01 рублей. С помощью первой формулы, указанной самой первой, выходит следующее:

Платеж в месяц = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).

Платеж в месяц = 28591,01 рублей.

Как посчитать проценты за кредит

По расчетам получилось, что всеми способами мы получаем одинаковый ответ. Но так бывает не всегда. К тому же в расчете по формуле может выходить немного иное значение. Это достигается за счет округлений до целых.

Как построить платежный график?

Чтобы построить кредитный график платежей, нужно создать в книге Иксель таблицу со следующими столбцами: платежная дата, сумма платежа, основная задолженность, начисленные проценты, остаточная сумма.

Как посчитать проценты за кредит

Для внесения дат в автоматическом режиме для начала нужно самостоятельно внести первые 2 даты, а затем крестиком протянуть на нужные период (в данном случае на 6 месяцев). Выходит 6 дат – с 01.02.2018

Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную: примеры

Как посчитать проценты за кредит

Как вообще рассчитывается кредит?

Существуют специальные формулы, их несколько, и они взаимосвязаны. Прежде, чем приступить к ним, надо определиться с основными понятиями. Одни интуитивно очевидны, тем более, что задаёте их вы сами:

  • сумма займа (СмЗ);
  • срок (СрокМ – срок в месяцах), на который даётся кредит.
  • С годовой процентной ставкой (ПрцСт) тоже более или менее ясно, ведь за предоставление денег придётся платить.
  • В расчётах применяется как месячная процентная ставка (ПрцСтМес), так и дневная (ПрцСтДн). Они считаются в долях от целого, а не в процентах:
  • ПрцСтМес = ПрцСт / 12 / 100;
  • ПрцСтДн = ПрцСт / 365 / 100 или ПрцСт / 366 / 100, если год високосный.

Погашать долг можно по-разному

Видов платежей два. Они бывают аннуитетными или дифференцированными, и от того, какой вы изберёте, зависит картина выплат.

С точки зрения банка, ежемесячный платёж распадается на несколько частей. Главными в них является тело долга и проценты, но есть и прочие составляющие.

Банк в первую очередь заботится о выплатах процентов, поскольку это его доход. Поэтому в первых платежах, какой бы вид вы ни выбрали, основная часть отводится именно им. По мере продвижения к концу срока доля процентной части уменьшается, а доля основного долга, соответственно, увеличивается.

Если платёж аннуитетный, то его величина остаётся постоянной на всём протяжении погашения долга.

Дифференцированный платёж имеет переменный размер, но в нём тоже есть постоянная часть: это доля основного долга. Процентная часть плавающая, она от максимума в первом платеже постепенно уменьшается до нуля в последнем, поскольку рассчитывается от величины оставшейся части долга (ОстДолга).

Для заёмщика выгоднее применять дифференцированные платежи, поскольку в этом случае переплата меньше. Банку, соответственно, интереснее аннуитетные, и в последнее время они решительно преобладают. Делается это, якобы, во благо заёмщика, ведь с постоянным платежом ему удобнее обращаться.

Если срок небольшой и проценты невелики, то и разница некритична. А вот на многолетних ипотеках, да ещё с высокими процентами, расхождение весьма ощутимо.

Как выглядят формулы расчёта платежей

  • Платёж аннуитетный (ПлАн) одинаков на весь срок выплат, и рассчитывается так:
  • ПлАн = СмЗ х (ПрцСт / (1 – (1+ ПрцСт) ^ (1-CрокМ)))
  • Значок «^» означает возведение в степень.
  • По такой формуле считают обычно в банках, она же заложена в большинство программ для банковских калькуляторов.

    Платёж дифференцированный (ПлДф) рассчитывается заново каждый раз, и с каждой выплатой становится всё меньше. Он состоит из двух частей – основного долга (ОснДолг) и Процентов. Посмотрим, как считается каждая часть, а затем сложим их – получим величину ПлДф.

    • ОснДолг = СмЗ / СрокМ
    • Проценты = ОстДолга х ПрцСт х (Дней в месяце / Дней в году)
    • ПлДф = ОснДолг + Проценты

    По этим формулам можно только сделать прикидку, в банке могут быть свои схемы расчётов. По-разному рассчитывают кредиты для юридических и физических лиц, для пенсионеров и льготных категорий заёмщиков. Не стоит забывать о страховке, комиссиях и прочем.

    Поэтому окончательный вариант сумм и график платежей может составить только сотрудник банка.

    Воспользуемся банковскими калькуляторами

    Как посчитать проценты за кредит

    Банки побеспокоились о том, чтобы клиенты не морочили себе голову арифметикой, а сразу получали искомые параметры.

    Составлено множество программ, которые названы «калькуляторами». Им стоит только задать основные величины, как они тут же произведут расчёт и покажут всё, что интересует заказчика, вплоть до помесячного графика платежей и суммы переплаты за кредит.

    Как это работает

    Прежде всего надо выбрать вид кредита и банк, с которым вы хотели бы взаимодействовать. Этот выбор чаще всего определяет процентную ставку, или хотя бы диапазон её значений. Далее задаёте сумму займа и срок, на который рассчитываете.

    Банковская программа может задать дополнительные вопросы. Например, калькулятор Сбербанка интересуется, не являетесь ли вы его клиентом. Если «да», то вам предоставляют льготу.

    Есть калькуляторы, которые предназначены для сравнения условий кредита в разных банках, причём высвечиваются несколько вариантов. Сравнивать удобно, задавая одинаковые исходные данные.

    Допустим вы хотите взять кредит в 500 000 руб. на 4 года, и не знаете, какой банк выбрать. На помощь приходит «Универсальный калькулятор», предлагая вам банки на выбор, попарно. Для каждой пары выбираются однотипные кредиты и производится расчёт. Его итоги вам предлагают примерно в таком виде:

    ВТБ Банк Москвы кредит наличными
    Сбербанк кредит наличными

    Ставка по кредиту
    16.90%
    16%

    Ежемесячный платеж
    14 402 руб.
    14 170 руб.

    Общая сумма выплат
    691 296 руб.
    680 167 руб.

    Переплата в рублях
    191 296 руб.
    180 167 руб.

    -_» – в процентах
    38,25%
    36.03%

    Итог:
    Переплата меньше на 11 129 руб. по сравнению с другим

    Разница в данном случае родилась из-за того, что процентные ставки для данного типа кредита в банках разные. Вот и выбирайте, где выгоднее.

    Также можно сравнить выгоды и недостатки аннуитетного и дифференцированного платежей. Например, вы хотите взять кредит в 1 000 000 руб. на 3 года с процентной ставкой 12% годовых.

    Картина получается следующей:

     АннуитетныйДифференцированный

    Ежемесячный платеж
    33 214,31 руб.
    от 28 055,56 руб. (это максимум)

    Общая сумма выплат
    1 195 715,15 руб.
    1 185 000,00 руб.

    Переплата – в рублях
    195 715,15 руб.
    185 000,00 руб.

    -_» – в процентах
    19,57%
    18.50%

    Итог:
    Переплата меньше на 10 715 руб.

    Пользуясь калькулятором, можно прогнать разные варианты, тем самым подбирая условия, для вас наиболее выгодные. И только потом, окончательно определившись, можно отправляться в конкретный банк со своими предложениями.

    Не факт, что их примут без изменений, но вы уже будете достаточно знакомы с вопросом, чтобы грамотно обсудить предложения банка.

    Подумаешь, бином Ньютона!

    Наш Андрей, преодолев первоначальную панику, решил попробовать вникнуть в проблему. Куда деваться, кредит всё-таки брать надо!

    Как посчитать проценты за кредит

    Он пошёл по более простому пути – использовал различные калькуляторы. Разбираться в формулах пока не рискнул, особенно для аннутиетных платежей. С дифференцированными как раз проблем не возникло, там процесс расчёта логичен и в целом ясен.

    Постепенно и потихоньку, с помощью подсказок, благо в интернете полно информации, Андрей начал понимать взаимосвязь параметров. Через пару дней он стал свободно ориентироваться в терминах, видах кредитов, особенностях банков. Так что мог запросто рассчитать стоимость любого потребительского кредита.

    Теперь он был готов встретиться с сотрудником банка и проверить своё знание предмета. А заодно и кредит оформить.

    Выводы

  • Собираясь брать кредит, основательно подготовьтесь к этому событию.
  • Освойте необходимый круг финансовых терминов – это первое, что надо сделать.
  • Выясните, какие виды кредитов предоставляют в банках, выберите наилучший для вас.
  • Познакомьтесь с процентными ставками и условиями в кредитных организациях.
  • Поработайте с разными видами банковских калькуляторов, подбирая выгодный вариант.
  • Наберитесь опыта в расчётах, самостоятельно составьте график платежей. Попробуйте напрямую поработать с формулами.
  • Только после такой тренировки вы будете готовы отстоять свои интересы в «поединке» с работником банка.
  • Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

    Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании.

    Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки.

    Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

    Как посчитать проценты за кредит

    Как посчитать годовые проценты по кредиту?

    Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

    S = Sз * i * Kк / Kг, где

    • S – сумма процентов;
    • Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса);
    • i – годовая процентная ставка;
    • Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
    • Kг – количество дней в текущем году.

    Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

    • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
    • Срок кредитования – 1 год.
    • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
    • S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

    Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор.

    В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора.

    Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

    Пример:

    • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
    • Срок кредитования – 1 год.
    • В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
    • Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% =  54 000 рублей.

    Провести расчет можно и еще одним способом.

    Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

    Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

    Пример:

    • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
    • Срок кредитования – 1 год.
    • Годовая процентная ставка – 18,00%.
    • Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
    • Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
    • Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

    Формула для расчета процентов по кредиту

    Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

    Чтобы рассчитать проценты по кредитной программе с аннуитетной формой погашения, физическим лицам необходимо задействовать формулу:

    Как посчитать проценты за кредит

    где:

    • Sa – сумма платежа (аннуитетного);
    • Sk – сумма займа;
    • P – процентная ставка по займу (годовая);
    • t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

    Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

    • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
    • Годовая процентная ставка – 17,00%.
    • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
    • Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472,29 рублей.

    При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

    Как посчитать проценты за кредит

    где:

    • Sр – сумма начисленных процентов;
    • t – число дней в платежном периоде;
    • Sk – сумма остатка займа;
    • P – процентная ставка по займу (годовая);
    • Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

    Пример:

    • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
    • Годовая процентная ставка – 17,00%.
    • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
    • Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
    • За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
    • За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
    • За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

    Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

    Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик.

    Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток.

    В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

    Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

    Совет: перед тем как подписывать кредитный договор, потенциальный заемщик должен выяснить у представителя банка то, каким способом ему нужно погашать кредит.

    Если руководство финучреждения позволит клиенту самостоятельно выбрать вариант внесения ежемесячных платежей, то ему лучше остановить внимание на дифференцированном способе.

    Более подробно о способах погашения кредита можно будет узнать на официальном сайте банка или на специализированных интернет-ресурсах (здесь также расскажут, как можно не платить кредит банку и т.д.).

    Как рассчитать ипотеку на 15 лет?

    Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия.

    Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь.

    В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

    В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты.

    Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет.

    При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

    • сумма выданного займа;
    • сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
    • страховые платежи;
    • стоимость услуг оценщика;
    • дополнительные платежи.

    Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

    X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где:

    • X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
    • S — сумма ипотечного кредита;
    • p –  1/12 часть процентной ставки (годовой);
    • m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
    • ^ — в степени.

    При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

    • ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
    • ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

    где:

    • ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
    • ПрС – процентная ставка (общая);
    • y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
    • x – количество дней в расчетном месяце;
    • z–  количество платежных дней (суммарное) в году.

    Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула.

    Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли расторжение кредитного договора с банком.

    Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

    Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

    Пример:

    • Сумма кредита – 100 000 рублей.
    • Срок действия программы – 1 год.
    • Процентная ставка – 10,00%.
    • В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка — 10,00% / 12 = 0,83.
    • (100 000 х 0,83%) х 12 =  9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

    Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств.

    В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле.

    Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

    При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

    Пример:

    • Сумма кредита – 100 000 рублей.
    • Срок действия программы – 1 год.
    • Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
    • Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

    Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

    Срок действия кредита
    Расчет ежемесячных процентов
    Сумма ежемесячного платежа

    Январь
    100 000 * 0,83%
    8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей

    Февраль
    (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%
    8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей

    Март
    (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%
    8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей

    Апрель
    (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%
    8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей

    Май
    (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%
    8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей

    Июнь
    (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%
    8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей

    Июль
    (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%
    8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей

    Август
    (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%
    8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей

    Сентябрь
    (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%
    8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей

    Октябрь
    (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%
    8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей

    Ноябрь
    (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%
    8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей

    Декабрь
    (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%
    8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

    Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

    Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

    Чтобы самостоятельно просчитать, во сколько обойдется конкретная кредитная программа, российским гражданам следует задействовать специальную программу.

    Чтобы ею воспользоваться, потенциальным заемщикам необходимо посетить официальные сайты кредитно-финансовых учреждений, на страницах которых размещены кредитные калькуляторы.

    Здесь они смогут также найти ответ на вопрос: как продать кредитную машину, если ПТС в банке.

    В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:

    • сумму займа;
    • валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
    • предлагаемая банком процентная ставка;
    • срок действия кредитной программы;
    • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
    • начало выплат по займу.

    После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, кредитом в Альфа банке наличными без справок и поручителей, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности. Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей.

    Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул. Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков.

    Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.

    Кредитный калькулятор

    Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно – заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников.

    Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса. Документы и справки можно предоставить в электронном виде.

    Личный визит будет необходим только для предоставления оригиналов документов и подписания договора.

    Рассчитайте свой кредит самостоятельно

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки.

    После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

    Использовать онлайн калькулятор для расчета кредита очень удобно. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

    Процентная ставка

    Процентная ставка – это стоимость кредита, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях.

    Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей.

    Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам “с улицы”. Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

    Тип ежемесячного платежа

    Ещё один параметр, влияющий на результат расчета – вид платежа. Аннуитетный – это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

    Дифференцированный – это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

    Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа – аннуитетный.

    Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

    Кредитный калькулятор онлайн

    Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат.

    Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу.

    В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

    Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

    Настройки Кредитного калькулятора

    Способ расчета Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

    Выбор валюты кредита Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

    Срок кредита По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

    Процентная ставка Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

    Тип платежей Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи).

    Однако возможен и второй вариант – дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей.

    Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

    Дополнительные настройки

    Используйте ссылку “дополнительные настройки” для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

    Комиссия при выдаче Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

    Ежемесячная комиссия Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

    Страховка Страхование кредита – дополнительный вариант ежемесячной комиссии.

    Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти.

    Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

    Последний взнос Один из вариантов кредита – кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

    Дата выдачи По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

    Дата первого платежа Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

    Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту

    Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать «расчёт процентов по кредиту онлайн калькулятор». В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

    Как рассчитать проценты по кредиту?

    Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

    Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:

    • Количество выданных кредитных средств.
    • Размер процентной ставки за год.
    • Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
    • Количество дней, на которое выдан кредит.

    Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

    Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

    Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

    • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисляющаяся для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
    • Процентная сумма, начисляющаяся на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

    Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

    • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
    • Расшифруем составляющие формулы:
    • ООЗ – остаток от основного займа.
    • ПС – процентная ставка.
    • КДМ – количество дней в месяце.

    Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

    В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

    Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу?

    Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями.

    То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным.

    Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

    Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

    Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))

    Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

    • ПСЗ – первичная сумма займа.
    • ГПС – годовой процентный размер.
    • КП – запланированное количество платежей по займу.

    По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

    Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

    В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

    Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

    К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье.

    К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его.

    Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

    Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита.

    Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту.

    Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

    Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

    Какой способ погашения более выгодный: аннуитетный или дифференцированный?

    Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

    Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита.

    Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей.

    Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

    По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты.

    Рекомендуется предварительно рассчитать размер ставок и процентов для обоих вариантов (используя «расчёт процентов по кредиту онлайн калькулятор» или считать самостоятельно, используя приведённые формулы) и на основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

    Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

    Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

    Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

    Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

    Расчет процентов по аннуитетной схеме

    При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

    Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

    Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:

    Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)^-количество месяцев

    Пример:

    Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

    • Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:
    • Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

    50 000×0,0167/1-(1+0,0167)-36=50 000×0,0167/1-0,5509=835/0,4491=1 859,2 рублей

  • Общая сумма к выплате будет составлять:
  • 1 859,2×36=66 931,14 рублей

    Размер переплат – 16 931,14 рублей.

    Расчет процентов по дифференцированной схеме

    При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

    Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой спомоб подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

    Формула дифференцированного расчета выглядит так:

    Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)

    • Пример:
    • Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.
    • Рассчитаем платежи за первые три месяца.
    • Первый месяц:

    100 000/48+100 000×25%/12=2 083,33+25 000/12=2 083,33+2 083,33=4 166,67 рублей.

    Остаток тела – 97 916,67 рублей

    100 000/48+97 916,67×25%/12=2 083,33+24 479,17/12=2 083,33+2 039,93=4 123,26 рублей

    Остаток тела – 95 833,33 рубля

    Комментировать
    0
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    ;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

    Это интересно